P2P理财产品安全吗 如何选择P2P理财产品

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互联网技术的发展与金融信息的普及,为P2P行业的发展提供了广阔的空间。近年来,中国P2P网贷行业如雨后春笋般发展,吸引了大多用户的闲置资金,一定程度上解决了中小微企业融资难的问题。与此同时,P2P网贷行业也存在鱼龙混杂,频繁跑路的尴尬局面。众多投资者难免心生疑虑:P2P理财产品安全吗?如何选择P2P理财产品?小编认为,应注重以下几个方面。

P2P理财产品安全吗  如何选择P2P理财产品

第一、观察平台的背景及所处的地区

如果平台的背景足够强大,能够极大的提高平台的可信度和安全性。平台团队多少人数,注册资金是多少也反映了平台的自身实力。公司所处地区地段繁华,则经济越活跃。这样,社会融资需求就会越大,优质的借款人也会越多,平台维持的时间就会越长。

第二、查看信用审核流程是否严格

P2P网贷公司信用审核流程是否严格,每一笔的债权是否透明,每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

第三、看平台运营模式

纯线上模式:P2P平台利用自身信用评估系统对借款人的信用信息进行调查和审核,最后根据信用评估得出的结果来给用户界定贷款的额度。可能导致信用审核可靠性降低,风险控制不成熟,逾期率和坏账率普遍偏高。

线上线下相结合模式:线上以理财为主,线下以贷款为主。此种模式具备完善的风控体系,能够更好地规避一部分骗贷、或征信不透明的用户。

无担保模式:此种模式下,当出借款项逾期或出现坏账的时候,平台不会提供本金保障,也不会提供风险备用金来垫付资金。损失的资金完全由出借人自身来承担,因此,出借人应具备一定的风险承受能力。

有担保模式:引入此种模式的P2P平台承诺保障出借者的本金安全。根据担保机构的不同,分为第三方担保和自身担保。在担保的情况下,P2P平台不触碰用户资金,无法设立资金池,确保了用户的资金安全。

债权转让模式:此种模式可能存在信息不透明、资金使用不规范甚至被挪用等风险,后期此模式可能会被终结。

第四、看平台团队人员的专业程度

P2P平台说到底还是金融行业,而金融行业对从业者的素质要求极高:专业性强、服务意识强、文化水平高等。投资前,应对平台有个全面的了解。平台团队人员多少,具备多少金融行业从业经验、是否具有线下借贷经验、借贷年限有多长等等。

P2P理财产品是金融和互联网创新的衍生物,是互联网金融的首选理财方式。对比传统理财方式,p2p理财产品具有诱人的高收益和便捷性。但其中也不乏很多没接触过p2p理财产品的人,安全、稳健是众多投资者的追求,也是现在很多P2P平台给出投资人的承诺。从风险的角度看,任何理财产品都不能保证100%安全。所谓的安全都是相对的,P2P理财亦是如此。

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