如何判断P2P风控能力

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对于投资人而言,投资p2p除了关注平台的收益率之外,还应了解平台的风控能力,因为p2p平台的风控能力决定了投资人的资金的安全性。所以学会如何判断P2P风控能力就至关重要了。小编总结了以下七个方面来衡量P2P平台的风控能力:

如何判断P2P风控能力

一、看风控团队整体从业经验

在一个P2P平台里,风控人员一定是一个平台的核心,而平台风控团队和负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验及从事风控岗位工作年限等决定着平台的风控能力。

二、看P2P平台产品设计

我们可以根据平台的产品设计来看出p2p风控措施有哪些,很多平台的产品都极其相似,风控措施也是大同小异。投资者一定要学会对p2p产品进行综合比较,力求产品风控措施做得更加细致和规范。

三、看平台资料展示中合同文本的展示

通常情况下,我们在p2p平台所见到的合同大多是由平台的风控人员制定,然后经过专业的律师审核修改过的。对于一家规范化、透明度高的平台来说,一般合同文本以及债权转让协议的内容能够体现出平台风控的整体水平。投资人应学会专业的金融知识,加强辨识平台风控水平的能力。

四、看平台项目信息的披露情况

投资者在进行投资之前,一定要对平台所发布的标的项目进行全面的了解和分析,尤其是与借款人之间签订的借款合同,合同中涉及到的细节都需要注意,借款金额一定要大写,切勿直接填写阿拉伯数字,防止借款人对合同进行篡改。另外,平台借款项目信息及借款人信息的披露情况都应详细且透明,这样有助于投资者对平台风控能力的判断。

五、看考察第三方合作机构实力

目前大部分p2p平台为了提升自身的信誉,保障投资者的资金安全,纷纷引入第三方担保机构为投资者的资金增添一道安全锁。平台的风险主要由第三方担保公司承担,所以担保公司的选择也应具备一定的实力。投资者可以从全国企业信息网等查询企业的相关信息,这样投资人可以了解担保公司的风控能力和实力。

六、看平台的安全保障措施

如今p2p行业鱼龙混杂,为了在激烈的竞争中不被淘汰,大部分平台开始加强自身的安全保障,为所有投资者提供安全保障机制。平台的安全保障措施主要包括贷前、贷中、贷后等方面的管理措施,特别是平台对待逾期处理的态度与采取的措施,从以上这些方面可以看出这个平台的整体风控能力。

七、看平台的风险准备金

目前的p2p平台大多都设立了风险保证金,当然也有部分是没有设立的。设立风险保证金的平台有个好处就是,当借款人出现逾期的时候,平台可启用风险保证金来进行逾期垫付。而缺乏这个体系的平台可能就要等催收完成之后,才能返还投资人的本金和利息,这样使得投资人的利益受到了一定程度上的损害。

除此之外,投资者在选择p2p平台的时候,切忌一味的相信平台的宣传,要学会辨别平台是否具备长期运营的条件。同时,也要关注平台的运营年限及逾期处理措施等等。只有具备完善风控能力的p2p平台才能保障投资者的资金安全。

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